Billigare att flytta bundna bolån

Att bestämma sig för att flytta sina bundna bolån till en annan bank (eller lägga om lånen till rörlig ränta) eller om man vill amortera extra på sådana lån, kan med dagens regler bli en ganska dyr affär. Detta eftersom kreditgivaren normalt har rätt att ta ut en så kallad ränteskillnadsersättning för den tid som återstår av räntebindningstiden.

Beräkningen av ränteskillnadsersättning sker enligt en schablonregel i konsumentkreditlagen som anger att ersättningen högst får uppgå till skillnaden mellan räntan på krediten och den ränta som i allmänhet gäller för bostadsobligationer med en löptid som motsvarar återstående räntebindningstid, ökad med en procentenhet.

Regeringen anser att detta blir onödigt dyrt och föreslår därför (prop 2024/25:97) en ny schablonregel där utgångspunkt för beräkningen av ränteskillnadsersättning bör vara att den återspeglar de allmänna förändringarna i ränteläget under bindningsperioden. Ränteskillnadsersättningen bör beräknas utifrån skillnaden mellan en jämförelseränta när bindningstiden för det bundna bostadslånet inleds respektive när det bundna bostadslånet förtidsbetalas.

Regeringen föreslår att de nya reglerna ska träda i kraft 1 juli 2025. De nya bestämmelserna ska gälla även för kreditavtal som har ingåtts före ikraftträdandet. Om räntan är bunden vid ikraftträdandet ska dock äldre bestämmelser om ränteskillnadsersättning gälla till dess att räntebindningstiden löper ut.