Billigare att flytta bundna bolån

Riksdagen har beslutat om nya regler som ska förenkla och göra det billigare för låntagare som vill flytta sina bostadslån. Dagens regler leder till höga kostnader för konsumenter som vill flytta sina bolån och därför vill man nu stärka konsumentskyddet och göra det enklare för låntagare att planera sin ekonomi.

Att flytta sina bundna bolån till en annan bank, lägga om lånen till rörlig ränta eller om man vill amortera extra på lånen, kan med dagens regler bli en ganska dyr affär. Detta beror på att kreditgivaren normalt har rätt att ta ut en så kallad ränteskillnadsersättning för den tid som återstår av bindningstiden.

Beräkningen av ränteskillnadsersättning sker enligt en schablonregel i konsumentkreditlagen som anger att ersättningen högst får uppgå till skillnaden mellan räntan på krediten och den ränta som i allmänhet gäller för bostadsobligationer med en löptid som motsvarar återstående räntebindningstid, ökad med en procentenhet.

Den nya modellen innebär att en ny schablonregel införs för att beräkning ränteskillnadsersättningen. Utgångspunkten är att ersättningen ska återspegla de allmänna förändringarna i ränteläget under bindningstiden. Beräkningen ska baseras på skillnaden mellan en jämförelseränta vid tidpunkten då bostadslånet bands, och den jämförelseränta som gäller när lånet löses i förtid.

De nya reglerna träder i kraft 1 juli 2025 och gäller även för lån (kreditavtal) som ingåtts tidigare. Om räntan däremot redan är bunden vid ikraftträdandet gäller däremot de äldre bestämmelserna om ränteskillnadsersättning till dess att räntebindningstiden löper ut.